अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

सेंट्रल केवाईसी रजिस्ट्री वित्तीय क्षेत्र में ग्राहकों के केवाईसी रिकॉर्ड का एक केंद्रीकृत भंडार है, जिसमें केवाईसी दस्तावेजों के उत्पादन के बोझ को कम करने और उन्हें हर बार सत्यापित करने के उद्देश्य से पूरे क्षेत्र में केवाईसी रिकॉर्ड की अंतर-उपयोगिता है। ग्राहक एक वित्तीय इकाई के साथ एक नया संबंध बनाता है।

सेंट्रल केवाईसी रजिस्ट्री में निम्नलिखित मुख्य विशेषताएं हैं:

1. वित्तीय क्षेत्र में केवाईसी रिकॉर्ड और प्रक्रिया की एकरूपता और अंतर-उपयोगिता की सुविधा प्रदान करता है।
2. यूनिक केवाईसी आइडेंटिफायर स्वतंत्र आईडी प्रूफ के साथ जुड़ा हुआ है।
3. पंजीकरण और डेटा रखरखाव की बहुलता से बचकर पर्याप्त लागत में कमी।
4. केवाईसी डेटा और दस्तावेजों को डिजिटल रूप से सुरक्षित इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में संग्रहीत किया जाता है।
5. केवाईसी खोज, अपलोड, डाउनलोड, अपडेट की सुविधा देता है।
6. सिस्टम एक्सेस के लिए सुरक्षित और उन्नत उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण तंत्र।
7. प्रति आवेदक एकल केवाईसी पहचानकर्ता सुनिश्चित करने के लिए डेटा डी-डुप्लीकेशन।
8. केवाईसी विवरण में अद्यतन करने पर संस्थानों को रीयल टाइम अधिसूचना।
9. मैन्युअल हस्तक्षेप की आवश्यकता के बिना निर्बाध फ़ाइल विनिमय प्रक्रियाएं।

केंद्रीय केवाईसी आवेदन को अधिकृत संस्थानों या अन्य अधिसूचित संस्थानों द्वारा धन शोधन निवारण अधिनियम या भारत सरकार या किसी नियामक (आरबीआई, सेबी, आईआरडीए, और पीएफआरडीए) द्वारा बनाए गए नियमों के तहत एक्सेस किया जा सकता है।

PMLA नियम (९) (I) (१) के अनुसार कहता है:

(१ ए) धन शोधन निवारण अधिनियम, २००२ के उप-नियम (१) के प्रावधानों के अधीन, प्रत्येक समाचार प्रेषण इकाई ग्राहक के साथ खाता-आधारित संबंध शुरू होने के तीन दिनों के भीतर, फाइल करेगी सेंट्रल केवाईसी रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री के साथ क्लाइंट के केवाईसी रिकॉर्ड की इलेक्ट्रॉनिक कॉपी।

(१ क) जहां कोई ग्राहक एक समाचार प्रेषण इकाई को केवाईसी पहचानकर्ता प्रस्तुत करता है, तो ऐसी समाचार प्रेषण इकाई केवाईसी पहचानकर्ता का उपयोग करके केंद्रीय केवाईसी रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री से ऑनलाइन केवाईसी रिकॉर्ड प्राप्त करेगी और क्लाइंट को समान केवाईसी रिकॉर्ड या जानकारी जमा करने की आवश्यकता नहीं होगी। या कोई अन्य अतिरिक्त पहचान दस्तावेज या विवरण

(१ ड) उपनियम (१ क) के तहत ग्राहक से अतिरिक्त या अद्यतन जानकारी प्राप्त करने के बाद एक समाचार प्रेषण इकाई, केंद्रीय केवाईसी रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री को अद्यतन जानकारी जितनी जल्दी हो सके प्रस्तुत करेगी जो ग्राहक के मौजूदा केवाईसी रिकॉर्ड और केंद्रीय केवाईसी को अपडेट करेगी। इसके बाद रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री उन सभी समाचार प्रेषण संस्थाओं को इलेक्ट्रॉनिक रूप से सूचित करेगी, जिन्होंने संबंधित क्लाइंट के साथ उक्त क्लाइंट के केवाईसी रिकॉर्ड को अपडेट करने के बारे में जानकारी दी है।

• वित्तीय संस्थानों (एफआई) को https://www.ckycindia.in पर पंजीकरण करना होगा। प्रशिक्षण वीडियो https://www.ckycindia.in/ckyc/trainingvideo.php पर उपलब्ध है जिसमें प्रत्येक चरण का विवरण दिया गया है।
• विवरण ऑनलाइन जमा करने पर, सिस्टम एक संदर्भ संख्या उत्पन्न करेगा और इसे ईमेल के माध्यम से नोडल अधिकारी को सूचित किया जाएगा। इस संदर्भ संख्या को अब से सभी संचारों पर उद्धृत किया जाना है।
• वित्तीय संस्थाओं को परीक्षण परिवेश testbed.ckycindia.in पर अपना पंजीकरण कराना होगा और आवेदन का परीक्षण करना होगा। परीक्षण उद्देश्य के लिए २४ कार्य घंटों के भीतर व्यवस्थापक १ और २ को टेस्टबेड लॉगिन क्रेडेंशियल प्राप्त होंगे।
• सीकेवाईसी टेस्टेड अकाउंट में लॉग इन करें। यह एक नकली वातावरण है। आप प्रत्येक स्क्रीन का परीक्षण कर सकते हैं। सीकेवाईसीआर के अपलोड, डाउनलोड, खोज और अद्यतन कार्यों का परीक्षण करना अनिवार्य है। प्रशासन टैब के तहत उपलब्ध चेकलिस्ट जमा करें जिससे पुष्टि हो सके कि परीक्षण पूरा हो गया है।
• सीकेवाईसी टीम सत्यापित करेगी कि पर्याप्त परीक्षण किया गया है - न्यूनतम आवश्यकता वेबसाइट https://testbed.ckycindia.in/ckyc/assets/doc/Testbed_Checklist_V1_3.pdf पर प्रकाशित की गई है। नोडल अधिकारी की ईमेल आईडी पर एक अनुमोदन/अस्वीकृति मेल भेजा जाएगा।
• FI विधिवत हस्ताक्षरित पूर्व-भरा FI पंजीकरण फॉर्म, सहायक दस्तावेज और परीक्षण पूर्णता साइन ऑफ अनुमोदन मेल CKYCR प्रिंट आउट से भारतीय प्रतिभूतिकरण परिसंपत्ति पुनर्निर्माण , टॉवर -१, ऑफिस ब्लॉक, चौथी मंजिल, प्लेट-ए, (रिंग रोड के समीप) को भेजेगा। एनबीसीसी, किदवई नगर पूर्व, नई दिल्ली -११००२३।
• कृपया ध्यान दें कि लाइव वातावरण और परीक्षण वातावरण एक दूसरे से स्वतंत्र हैं और इसके लिए अलग पंजीकरण की आवश्यकता होगी। परीक्षण वातावरण में उत्पन्न पंजीकरण कोड अंतिम कोड नहीं है। लाइव पर्यावरण पर पंजीकरण करते समय उत्पन्न पूर्व-भरे हुए फॉर्म को अन्य आवश्यक दस्तावेजों के साथ सीईआरएसएआई को भेजना होगा।

परीक्षण पर साइन-ऑफ़ प्राप्त करने के बाद, दस्तावेज़ सत्यापन में ७ कार्य दिवस लगेंगे। यदि कोई विसंगति है, तो नोडल अधिकारी को मेल के माध्यम से सूचित किया जाएगा।

नोडल अधिकारी को अपने पंजीकरण संदर्भ संख्या का उल्लेख करते हुए helpdesk@ckycindia.in पर एक मेल भेजकर सीकेवाईसी से उनके पंजीकरण को अधिकार पर रखने का अनुरोध करना होगा। एक बार संस्थान को अधिकार पर रखने के बाद ऑनलाइन पंजीकरण फॉर्म का लिंक नोडल अधिकारी को भेजा जाएगा। नोडल अधिकारी को आवश्यक परिवर्तन करने के बाद ऑनलाइन फॉर्म को फिर से जमा करना होगा। यदि आवश्यक हो तो संशोधित आवेदन पत्र को सहायक दस्तावेजों के साथ सीईआरएसएआई को भेजना होगा।

संस्थान के विवरण/नोडल अधिकारी/व्यवस्थापक उपयोगकर्ताओं में किए जाने वाले परिवर्तनों को बताते हुए एक अनुरोध पत्र (कवर लेटर) सीईआरएसएआई, दिल्ली कार्यालय को भेजा जाना चाहिए। इस पत्र और अनुरोध से संबंधित अन्य दस्तावेजों पर समिति के संकल्प के अनुसार संस्थान के प्रमुख / नोडल अधिकारी / अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता द्वारा हस्ताक्षर किए जाने चाहिए। कवर पत्र निम्नलिखित दस्तावेजों द्वारा समर्थित होना चाहिए:

• पंजीकरण फॉर्म के प्रासंगिक खंड (www.ckycindia.in में रजिस्टर टैब के तहत उपलब्ध) को भरा जाना चाहिए और विधिवत हस्ताक्षरित होना चाहिए।
• नए व्यवस्थापक उपयोगकर्ताओं के लिए प्राधिकरण पत्र
• नए व्यवस्थापक उपयोगकर्ताओं की पहचान के प्रमाण की प्रमाणित प्रति
• नए व्यवस्थापक उपयोगकर्ताओं की कर्मचारी आईडी की प्रमाणित प्रति।
• यदि समिति के प्रस्ताव के अनुसार दस्तावेजों पर हस्ताक्षर किए गए हैं, तो कृपया समिति के संकल्प की प्रमाणित प्रति साझा करें।

न्यूनतम ५१२ केबीपीएस की बैंडविड्थ के साथ इंटरनेट कनेक्टिविटी और निर्धारित विनिर्देशों के साथ एक स्कैनर की आवश्यकता है।

कृपया डाउनलोड अनुभाग में कनेक्टिविटी दिशानिर्देश देखें https://www.ckycindia.in/ckyc/assets/doc/Connectivity-Guidelines-2.pdf

• वेबपेज आधारित खोज, अपलोड, डाउनलोड और अभिलेखों का अद्यतन
• रिकॉर्ड की खोज, अपलोड, डाउनलोड और अपडेट के लिए SFTP बल्क अपलोड
• अभिलेखों की खोज और डाउनलोड के लिए एपीआई सेवा कॉल।

उपरोक्त तीन विधियों का विवरण हमारी वेबसाइट में डाउनलोड अनुभाग के तहत उपलब्ध हमारे उपयोगकर्ता पुस्तिका में दिया गया है।

केंद्रीय केवाईसी आवेदन तक पहुंचने वाले सभी उपयोगकर्ताओं के लिए डिजिटल हस्ताक्षर प्रमाणपत्र प्रमाणीकरण आवश्यक है।

• डिजिटल हस्ताक्षर का प्रकार: हस्ताक्षर
• प्रमाण पत्र की आवश्यकता: डिजिटल सुरक्षा प्रमाणपत्र
• प्रमाणपत्र की श्रेणी: कक्षा २ या कक्षा ३

सीकेवाईसी पोर्टल में उपयोगकर्ता नाम के अनुसार डिजिटल हस्ताक्षर प्रमाणपत्र (डीएससी) समान होना चाहिए। हम आपसे अनुरोध करते हैं कि त्रुटि को हल करने के लिए अपने डीएससी को सीकेवाईसी उपयोगकर्ता नाम से मिलान करने के लिए बदलें।

धन शोधन निवारण (अभिलेखों का रखरखाव) संशोधन नियम, २०१५, नियम ९ (I) (१अ) के अनुसार, प्रत्येक समाचार प्रेषण इकाई ग्राहक के साथ खाता-आधारित संबंध शुरू होने के दस दिनों के भीतर इलेक्ट्रॉनिक प्रति दर्ज करेगी। केंद्रीय केवाईसी रजिस्ट्री के साथ ग्राहक के केवाईसी रिकॉर्ड।

सेंट्रल केवाईसी रजिस्ट्री को प्रमाणित सहायक दस्तावेजों (पीओआई / पीओए) और फोटोग्राफ की स्कैन की गई कॉपी के साथ सामान्य केवाईसी टेम्पलेट के अनुसार डेटा की आवश्यकता होती है।

कृपया ईकेवाईसी/ओटीपी आधारित केवाईसी करते समय आधार से आपके सिस्टम में प्राप्त होने वाले डेटा से युक्त एक पीडीएफ फाइल तैयार करें। एक फोटो के साथ यह पीडीएफ फाइल सीकेवाईसी में अपलोड की जानी चाहिए। आधार आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेजों में से एक है जिसका उपयोग पीओए और पीओआई दोनों के रूप में किया जा सकता है, हालांकि यदि आपको अतिरिक्त केवाईसी प्रमाण अपलोड करने की आवश्यकता है तो इसके लिए एक प्रावधान है।

सामान्य टेम्पलेट के अनुसार आवश्यक डेटा को सीकेवाईसीआर में कैप्चर करने की आवश्यकता है। हालांकि, इसे सामान्य टेम्पलेट पर कैप्चर किया जा सकता है या आवश्यक जानकारी प्राप्त करने के लिए संस्थान के खाता खोलने के फॉर्म को संशोधित किया जा सकता है। सामान्य टेम्प्लेट को स्कैन करके सेंट्रल केवाईसी रजिस्ट्री पर अपलोड करने की जरूरत नहीं है।

सहायक दस्तावेजों और फोटोग्राफ को स्कैन करने के लिए विनिर्देश नीचे दिए गए हैं:

• दस्तावेज़ को १५०-२०० डीपीआई के स्कैनिंग रिज़ॉल्यूशन के साथ ग्रे-स्केल में स्कैन किया जाना चाहिए।
• फोटोग्राफ हाल ही में पासपोर्ट शैली का चित्र होना चाहिए, अधिमानतः रंग में।
• आयाम २०० x २३० पिक्सल
• फोटो का साइज से कम होना चाहिए ५० केबी।
• स्वीकार्य फ़ाइल प्रारूप : '.tif', '.tiff', '.pdf', '.jpeg', '.jpg'
• फ़ाइल का आकार (अधिकतम सीमा): व्यक्तिगत केवाईसी रिकॉर्ड के लिए 350 केबी।

कृपया सुनिश्चित करें कि डेटा सुपाठ्य है और फोटोग्राफ उचित स्पष्टता का होना चाहिए।

केंद्रीय केवाईसी फॉर्म नॉर्मल, सिंपल और स्मॉल में चार अकाउंट टाइप होते हैं। ग्राहक को जारी किए गए सीकेवाईसी पहचानकर्ता के नामकरण से खाते के प्रकार का पता लगाया जा सकता है।

• सामान्य खाते के लिए, ग्राहक की आईडी के लिए आधिकारिक रूप से वैध छह दस्तावेजों (पैन, आधार, वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, नरेगा जॉब कार्ड) में से कोई भी जमा किया जा सकता है।
• सरलीकृत उपाय खाते के लिए, अतिरिक्त ओवीडी हैं जिन्हें आरबीआई परिपत्र आरबीआई/२०१५-१६/४२ दिनांक १ जुलाई २०१५ के अनुसार अनुमति दी गई है - बिंदु संख्या। २.३ (१) (२) और बिंदु ३.२.२ आईए (४) और (५)। सरलीकृत उपाय खाते के लिए केवाईसी पहचानकर्ता में एक उपसर्ग होगा।
• छोटे खाते के प्रकारों के लिए, केवल व्यक्तिगत विवरण और ग्राहक द्वारा विधिवत प्रमाणित फोटोग्राफ जमा करना आवश्यक है। छोटे खाते के लिए केवाईसी पहचानकर्ता का उपसर्ग होगा।
• ओटीपी आधारित ईकेवाईसी खातों के लिए, ईकेवाईसी / ओटीपी आधारित केवाईसी करते समय आधार से आपके सिस्टम में प्राप्त होने वाले डेटा से युक्त एक पीडीएफ फाइल तैयार करें। एक फोटो के साथ यह पीडीएफ फाइल सीकेवाईसी में अपलोड की जानी चाहिए। इन खातों के लिए केवाईसी पहचानकर्ता का उपसर्ग होगा।

एक वित्तीय संस्थान केवाईसी विवरण और स्कैन की गई छवियों को थोक में अपलोड कर सकता है। प्रत्येक रिकॉर्ड के लिए छवियों को अलग से ज़िप करना आवश्यक होगा। मास्टर ज़िप फ़ाइल वित्तीय संस्थान द्वारा डिजिटल रूप से हस्ताक्षरित होगी।
बल्क अपलोड SFTP के माध्यम से प्रदान किया जाता है। सत्यापन के आधार पर, एक प्रतिक्रिया फ़ाइल तैयार की जाएगी। इस फ़ाइल में सफलता रिकॉर्ड, त्रुटि रिकॉर्ड और डाउनलोड रिकॉर्ड शामिल होंगे। प्रतिक्रिया फ़ाइल केंद्रीय केवाईसी आवेदन से डाउनलोड के लिए उपलब्ध है।

केंद्रीय केवाईसी रजिस्ट्री के रिकॉर्ड में मौजूद ग्राहक की जानकारी में बदलाव होने पर एक वित्तीय संस्थान एक अद्यतन अनुरोध शुरू करेगा।
जहां ग्राहक केंद्रीय केवाईसी रजिस्ट्री में डेटा के अद्यतन के लिए अनुरोध प्रस्तुत करता है, वित्तीय संस्थान तदनुसार सहायक दस्तावेजों को विधिवत सत्यापित करने के बाद अनुरोध शुरू करेगा। वित्तीय संस्थान को निम्नलिखित मामलों में विवरण अद्यतन करने की आवश्यकता होगी:

• लिंक्ड रजिस्ट्री में केवाईसी रिकॉर्ड में मौजूद विवरण/सूचना में बदलाव किया गया है।
• पहले प्राप्त ग्राहक पहचान डेटा की पर्याप्तता या सत्यता के बारे में संदेह है।
• खाते के प्रकार में परिवर्तन होता है (उदाहरण के लिए मामूली खाता से सामान्य खाता)।

अद्यतन डेटा के साथ सहायक दस्तावेज़ की स्कैन की गई कॉपी, जहां आवश्यक हो, केंद्रीय केवाईसी रजिस्ट्री में अपलोड की जाएगी।
संशोधन अनुरोध शुरू करने के लिए, वित्तीय संस्थान को ग्राहक के नवीनतम केवाईसी रिकॉर्ड से जोड़ना होगा।

सीकेवाईसी नंबर ग्राहक को ईमेल/एसएमएस के माध्यम से सूचित किया जाएगा। संस्था दैनिक एमआईएस विवरण में लॉग्स और विवरण के अंतर्गत विवरण देख सकती है। यदि यह एक बल्क फ़ाइल है, तो इसे बल्क प्रतिक्रिया फ़ाइल के माध्यम से अधिसूचित किया जाएगा।

केंद्रीय केवाईसी रजिस्ट्री में संसाधित किए जा रहे ग्राहक रिकॉर्ड के अद्यतन पर, सभी संबद्ध वित्तीय संस्थान (संस्थाएं जिन्होंने उस ग्राहक के लिए केवाईसी रिकॉर्ड अपलोड या डाउनलोड किया है) को केवाईसी रिकॉर्ड की इलेक्ट्रॉनिक अपडेट सूचना प्राप्त होगी। वित्तीय संस्थानों को ग्राहक का अंतिम अद्यतन रिकॉर्ड डाउनलोड करना होगा।

वेब-आधारित प्रविष्टि के लिए, इससे जुड़े व्यक्तियों के अपडेट लॉग और विवरण के अंतर्गत अद्यतन अधिसूचना में देखे जा सकते हैं।
एसएफटीपी के लिए, अपडेट अधिसूचना नामक एक फ़ोल्डर दिन के अंत में उपलब्ध कराया जाएगा यदि कोई अपडेट हो। अद्यतन अधिसूचना विवरण प्रतिदिन (दिन के अंत में) सीएसवी प्रारूप में उत्पन्न होती है और संबंधित संस्थान के एसएफटीपी प्रतिक्रिया फ़ोल्डर में उपलब्ध होती है। यदि उस दिन कोई अद्यतन नहीं है, तो एक रिक्त फ़ाइल उत्पन्न हो जाएगी। अद्यतन अधिसूचना का फ़ाइल नाम प्रारूप इस प्रकार होगा: FICode_FromDate_ToDate_VersionNo_TotalNumberofRecords.csv
Eg: IN0007_26032017_26032017_1.1_0.csv (Details available in SFTP System Specification V1.5 under https://www.ckycindia.in/ckyc/downloads/index.html)
अद्यतन सूचनाओं के लिए फ़ाइल संरचना और नमूना फ़ाइलें डाउनलोड हमारी वेबसाइट में टैब।
उपयोगकर्ता नियमावली की धारा ६.४ (https://www.ckycindia.in/ckyc/downloads/index.html) में स्क्रीन आधारित अद्यतन सूचनाओं के संबंध में विवरण है।

सिस्टम में उपलब्ध पिन कोड मास्टर्स इंडिया पोस्ट से प्राप्त किए गए हैं। हालाँकि, यदि ग्राहक द्वारा प्रदान किया गया पिन कोड सिस्टम में नहीं मिलता है, तो संस्थान से अनुरोध है कि वह मैन्युअल रूप से पिन कोड दर्ज करें और एक वैध जिले और राज्य का चयन करें।

हाँ। सेंट्रल केवाईसी रजिस्ट्री कई संचार पतों को जोड़ने में सक्षम होगी।
विभिन्न प्रकार के संबंधों के लिए अलग-अलग पते, कार्यालय या आवासीय, बनाए रखने के इच्छुक व्यक्ति, अनुलग्नक-ए 1 भर सकते हैं और वित्तीय संस्थान को विवरण जमा कर सकते हैं जो बदले में केंद्रीय केवाईसी आवेदन पर अद्यतन अनुरोध शुरू करेगा।
कानूनी संस्थाओं के मामले में, जहां विभिन्न संचार पते वाली शाखाओं के लिए अलग-अलग खातों को बनाए रखने की आवश्यकता हो सकती है, संस्थाएं अनुबंध-ए 2 में पत्राचार पते का विवरण प्रस्तुत करेंगी।

किसी भी व्यक्ति का सीकेवाईसी नंबर किसी भी वेबसाइट पर प्रदर्शित नहीं किया जाएगा क्योंकि यह गोपनीय डेटा है। व्यक्ति वित्तीय संस्थान से संपर्क कर सकते हैं जहां उन्होंने संख्या प्राप्त करने के लिए अपने सीकेवाईसी दस्तावेज प्रदान किए हैं।